Combien rapportera votre assurance-vie ?
Projetez votre épargne, ce que vous toucheriez en la retirant et ce que vos proches recevraient.
- Disponible à tout momentVous retirez quand vous voulez, tout ou partie.
- Fiscalité allégée après 8 ans4 600 € de gains par an sans impôt (9 200 € en couple).
- Transmission hors successionJusqu'à 152 500 € par bénéficiaire sans droits.
Les intérêts composés, année après année
Si vous retirez tout le capital
Possible à tout moment, en une ou plusieurs fois. Seuls les gains sont imposés.
Transmettre à vos proches
Hors succession : jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire sans droits, pour les versements faits avant 70 ans.
Fiscalité des retraits : avant et après 8 ans
- Avant 8 ans
- 12,8 % sur les gains retirés
- Après 8 ans
- 4 600 € de gains par an sans impôt, puis 7,5 % (12,8 % sur la part au-delà de 150 000 € versés)
- Dans tous les cas
- 17,2 % de prélèvements sociaux sur les gains
Versements faits avant le 27 septembre 2017
Ils gardent leur ancien régime : sur option, 35 % avant 4 ans, 15 % de 4 à 8 ans, puis 7,5 % après abattement ; sinon le barème de l'impôt. Le simulateur calcule un contrat ouvert aujourd'hui.
L'assurance-vie est un contrat d'épargne disponible à tout moment. Elle combine un fonds en euros, au capital garanti par l'assureur, et des unités de compte, qui présentent un risque de perte. Après 8 ans, les retraits sont moins imposés ; au décès, le capital est transmis hors succession aux bénéficiaires que vous choisissez.
- Chaque versement, diminué des frais, est réparti entre le fonds en euros et les unités de compte.
- Les gains produisent eux-mêmes des gains : ce sont les intérêts composés.
- Au retrait, seule la part de gains est imposée ; au décès, le capital suit une fiscalité propre, plus favorable que la succession.
- 1Vos objectifs et votre profilHorizon, besoin de disponibilité, tolérance au risque : le point de départ de toute allocation.
- 2Choix du contratFrais, qualité du fonds en euros, choix des supports : nous comparons les contrats de nos partenaires.
- 3Allocation et souscriptionRépartition entre fonds en euros et unités de compte, rédaction de la clause bénéficiaire, signature en ligne.
- 4SuiviPoint annuel, arbitrages si votre situation ou les marchés évoluent.
| Rendements | Taux constants sur toute la durée, saisis par vous. Le rendement du fonds en euros est saisi avant frais de gestion ; la performance des unités de compte est avant frais de gestion du contrat, mais après les frais propres à chaque support. Ces taux ne sont pas garantis. |
| Frais de gestion | Exemple proposé : 0,65 % par an sur le fonds en euros et 0,96 % par an sur les unités de compte, frais d'un contrat de l'un de nos assureurs partenaires. Remplacez-les par ceux de votre contrat. |
| Prélèvements sociaux | 17,2 % : chaque année sur les intérêts du fonds en euros, au retrait (ou au décès) sur les gains des unités de compte. Taux maintenu pour l'assurance-vie par la loi de financement de la sécurité sociale pour 2026. |
| Retrait avant 8 ans | Prélèvement forfaitaire de 12,8 % sur la part de gains retirée |
| Retrait après 8 ans | Abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), puis 7,5 % sur les gains liés aux 150 000 premiers euros versés et 12,8 % au-delà (versements depuis le 27 septembre 2017). Seuil de 150 000 € apprécié par personne, tous contrats confondus, versements antérieurs compris. |
| Versements avant le 27/09/2017 | Sur option : 35 % avant 4 ans, 15 % de 4 à 8 ans, 7,5 % après 8 ans (après abattement) ; à défaut, barème de l'impôt sur le revenu. Régime expliqué, non calculé par le simulateur. |
| Disponibilité | Retrait possible à tout moment ; l'assureur verse la somme dans un délai de deux mois au plus (art. L132-21 du Code des assurances). Exceptions : bénéficiaire ayant accepté le bénéfice du contrat, contrat donné en garantie, ou limitation temporaire décidée par le Haut Conseil de stabilité financière (art. L631-2-1 du Code monétaire et financier). |
| Transmission | Versements avant 70 ans (art. 990 I du CGI) : 152 500 € par bénéficiaire, tous contrats confondus, puis 20 % jusqu'à 700 000 € et 31,25 % au-delà. Versements après 70 ans (art. 757 B) : abattement de 30 500 € pour l'ensemble des bénéficiaires, puis droits de succession ; les gains sont exonérés. Conjoint ou partenaire de Pacs exonéré. |
| Comparaison avec une succession | Barème de l'art. 777 du CGI appliqué au capital transmis, en supposant que les autres biens du défunt utilisent l'abattement personnel de chaque bénéficiaire (art. 779 : 100 000 € par enfant, 15 932 € entre frères et sœurs, 7 967 € pour un neveu ou une nièce, 1 594 € dans les autres cas) sans le dépasser ; si cet abattement est encore disponible, l'économie est plus faible. Prélèvements sociaux dus au décès sur les gains non encore soumis. |
| Rendement net | Taux annuel qui égalise vos versements et le capital obtenu, après frais et après les prélèvements sociaux déjà retenus sur le fonds en euros |
Hypothèses simplifiées : versements en début de mois, intérêts du fonds en euros calculés au prorata et crédités en fin d'année, pas d'arbitrage ni de retrait en cours de contrat, décès supposé au terme de la simulation. Non pris en compte : option pour le barème de l'impôt, versements sur d'autres contrats (qui comptent dans les seuils de 150 000 € et de 152 500 €), garanties de prévoyance, cas d'exonération (licenciement, invalidité…), versements manifestement exagérés au regard de vos revenus et de votre patrimoine, qui peuvent être réintégrés à la succession. Paramètres à jour au 5 octobre 2026, à vérifier après chaque loi de finances.
Simulation illustrative, qui ne constitue ni un conseil personnalisé ni une proposition de contrat. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital : leur valeur peut baisser comme monter, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le rendement du fonds en euros varie chaque année. La comparaison avec une succession est indicative : les droits réels dépendent de l'ensemble de votre patrimoine et de votre situation familiale. Avant toute souscription, un conseiller analyse votre situation, vos objectifs et votre profil d'investisseur, et vous remet les documents d'information du contrat.